દર મહિને માત્ર 1,000 રૂપિયા બચાવીને મેળવો 1,00,000 ની માસિક આવક, જુઓ આ સુપર હિટ SIP ફોર્મ્યુલા

જાણો દર મહિને માત્ર 1,000 રૂપિયાની SIP શરૂ કરીને 1 લાખ રૂપિયાની માસિક આવક (SWP) મેળવવાની સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ ફોર્મ્યુલા અને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ.

નિવૃત્તિ પછી દર મહિને એક ફિક્સ આવક કોને ન ગમે? સામાન્ય રીતે ઘણા લોકોને એવું લાગતું હોય છે કે રિટાયરમેન્ટ પછી મોટી રકમ મેળવવા માટે અત્યારથી જ બહુ ઊંચો પગાર હોવો જરૂરી છે, પરંતુ વાસ્તવિકતામાં એવું બિલકુલ નથી. નાણાકીય આયોજનમાં સૌથી મહત્ત્વની બાબત એ છે કે તમે કેટલી નાની ઉંમરે અને કેટલી યોગ્ય જગ્યાએ રોકાણ કરવાની શરૂઆત કરો છો.

જો તમે કરિયરની શરૂઆતથી જ દર મહિને એક નાની રકમની એસઆઈપી (SIP) શરૂ કરો અને દર વર્ષે તેમાં થોડો-થોડો વધારો કરતા જાઓ, તો ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ (Compounding)ની તાકાતથી તમે લાંબા ગાળે એક મસમોટું ફંડ એકઠું કરી શકો છો. આ જ ફંડ તમને રિટાયરમેન્ટ પછી એસડબલ્યુપી (SWP) દ્વારા દર મહિને નિયમિત માસિક આવક આપી શકે છે. નાની બચત, લાંબા ગાળાનું રોકાણ અને કમ્પાઉન્ડિંગનો પાવર આ ત્રણેય ભેગા મળીને કેવી રીતે અજાયબી કરી શકે છે, ચાલો આપણે આ 1,000 રૂપિયાની SIP વાળી ફોર્મ્યુલાની સરળ ગણતરી દ્વારા સમજીએ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP દ્વારા રોકાણ કરવા માટે તમારે કોઈ બહુ મોટી રકમની જરૂર નથી, તમે માત્ર 500 કે 1,000 રૂપિયાથી પણ શરૂઆત કરી શકો છો. ધારો કે કોઈ વ્યક્તિ 28 વર્ષની નાની ઉંમરે દર મહિને 1,000 રૂપિયાની એક SIP શરૂ કરે છે અને દર વર્ષે આ રોકાણમાં 10% નો સ્ટેપ-અપ એટલે કે વાર્ષિક વધારો કરે છે. હવે જો તેઓ 60 વર્ષની ઉંમર સુધી એટલે કે સતત 32 વર્ષ સુધી આ રોકાણ ચાલુ રાખે અને તેના પર સરેરાશ વાર્ષિક 12% વળતર મળે, તો રિટાયરમેન્ટ સુધીમાં તેમની પાસે આશરે 1.05 કરોડ રૂપિયાનું મોટું ભંડોળ એકઠું થઈ જશે.

જ્યારે તમારી પાસે નિવૃત્તિના સમયે આશરે 1.05 કરોડ રૂપિયા (અથવા યોગ્ય આયોજનથી 1.5 કરોડ રૂપિયા) જેટલું મોટું ભંડોળ એકઠું થઈ જાય, ત્યારે તમે આ આખી રકમને કોઈ સેફ ડેટ ફંડ અથવા રૂઢિચુસ્ત હાઇબ્રિડ ફંડ (Conservative Hybrid Fund)માં ટ્રાન્સફર કરી શકો છો. આવા ફંડ્સમાં સામાન્ય રીતે સરેરાશ વાર્ષિક 6% જેટલું ગેરંટીડ જેવું વળતર સરળતાથી મળી રહે છે. આ ભંડોળમાંથી તમે એસડબલ્યુપી એટલે કે સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ (SWP) ઓપ્શન પસંદ કરીને દર મહિને ફિક્સ 1 લાખ રૂપિયા ઉપાડી શકો છો, જેથી તમારી મૂડી પણ સુરક્ષિત રહેશે અને દર મહિને ઘેરબેઠા પેન્શન પણ ચાલુ થઈ જશે.

જો કે, આ પ્રકારનું ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગ કરતી વખતે કેટલીક બાબતો ખાસ ધ્યાનમાં રાખવી જરૂરી છે, જેમાં સૌથી પહેલું બજારનું જોખમ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP અને SWP બંનેનું વળતર શેરબજારના ઉતાર-ચઢાવ પર આધારિત હોય છે, તેથી તેમાં જોખમનું તત્વ હંમેશા રહેલું છે. આ સિવાય કોઈપણ સ્કીમમાં પૈસા રોકતા પહેલાં તમારા ભવિષ્યના ચોક્કસ નાણાકીય લક્ષ્યો (Financial Goals) નક્કી કરવા ખૂબ જ અનિવાર્ય છે.

બીજી મહત્ત્વની બાબત એ છે કે રોકાણ શરૂ કરતા પહેલાં તમે કેટલું જોખમ ઉઠાવી શકો છો, એટલે કે તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા (Risk Appetite) કેટલી છે તે ચોક્કસ સમજી લો. આ સાથે જ ભવિષ્યની ગણતરી કરતી વખતે હંમેશા મોંઘવારીના માર એટલે કે ફુગાવાના (Inflation) પ્રભાવને ધ્યાનમાં રાખવો જરૂરી છે, કારણ કે આજની સ્કીમ ભવિષ્યના ખર્ચને પહોંચી વળવા સક્ષમ હોવી જોઈએ.

છેલ્લે, તમારું રોકાણ યોગ્ય દિશામાં જઈ રહ્યું છે કે નહીં તે જાણવા માટે સમયાંતરે પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા (Portfolio Review) કરતા રહેવું ખૂબ જ જરૂરી છે. જો તમે આ તમામ પરિબળોને ધ્યાનમાં રાખીને શિસ્તબદ્ધ રીતે આગળ વધશો, તો નિવૃત્તિ પછી એક પરફેક્ટ અને કાયમી આવકનો મજબૂત સ્ત્રોત સરળતાથી ઊભો કરી શકાશે.