₹1,00,00,000 નું ફંડ બનાવવા માટે SIP કે ULIP, બંનેમાંથી કયો વિકલ્પ છે બેસ્ટ? જાણો કેલક્યુલેશન

લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે લોકોમાં SIP અને યુલિપ બંને લોકપ્રિય છે. પરંતુ જો તમારું લક્ષ્ય 1 કરોડ રૂપિયા ભેગા કરવાનું હોય, તો ક્યાં વધુ ફાયદો થશે તેની સંપૂર્ણ ગણતરી અહીં સમજો.

આજના સમયમાં સતત વધી રહેલી મોંઘવારી અને બદલાતી આર્થિક જરૂરિયાતોને કારણે ભવિષ્ય સુરક્ષિત કરવા માટે માત્ર બેંકમાં પૈસા બચાવવા પૂરતા નથી. નવું ઘર ખરીદવું, બાળકોનું ઉચ્ચ શિક્ષણ કે અન્ય મોટો ખર્ચ પૂરો કરવા માટે યોગ્ય જગ્યાએ રોકાણ કરવું અનિવાર્ય બની ગયું છે, તેથી લોકો હવે લાંબા ગાળે શ્રેષ્ઠ વળતર આપતા વિકલ્પો શોધી રહ્યા છે.

સંપત્તિ ઊભી કરવા માટે બજારમાં ઘણા વિકલ્પો છે, પરંતુ રોકાણકારોમાં SIP અને ULIP સૌથી વધુ લોકપ્રિય છે. જો તમારો ટાર્ગેટ ₹1 કરોડનું ફંડ બનાવવાનો હોય, તો આ બંનેમાંથી કયો વિકલ્પ તમારા માટે વધુ નફાકારક સાબિત થઈ શકે છે તે સમજવું ખૂબ જ જરૂરી છે.

SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં દર મહિને નિશ્ચિત રકમ જમા કરાવવાની સરળ રીત છે. આ વિકલ્પની સૌથી મોટી ખાસિયત એ છે કે તમે નાની રકમથી પણ રોકાણ શરૂ કરી શકો છો અને લાંબા ગાળે પાવર ઓફ કમ્પાઉન્ડિંગ એટલે કે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનો જબરદસ્ત લાભ મેળવી શકો છો.

બીજી તરફ, યુલિપ (ULIP - યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન) તમને રોકાણ અને વીમા એમ બંનેનો સંયુક્ત લાભ આપે છે. આમાં તમારા પ્રીમિયમનો એક ભાગ જીવન વીમા કવર માટે વપરાય છે અને બાકીનો ભાગ માર્કેટમાં રોકાણ થાય છે, પણ ધ્યાન રાખવું કે શરૂઆતમાં વિવિધ ચાર્જીસ કપાતા હોવાથી વળતર પર અસર પડે છે અને તેમાં 5 વર્ષનો લોક-ઇન પિરિયડ પણ હોય છે.

હવે ગણતરી કરીએ કે SIP દ્વારા ₹1 કરોડનું ફંડ કેવી રીતે બનશે. જો તમે દર મહિને ₹10,000 નું રોકાણ કરો અને વાર્ષિક અંદાજિત 12% વળતર મળે, તો 21 વર્ષના સમયગાળામાં તમારું કુલ રોકાણ ₹25.20 લાખ થશે અને ચક્રવૃદ્ધિના જાદુથી તમારું અંદાજિત ફંડ ₹1.04 કરોડ તૈયાર થઈ જશે.

બીજી બાજુ, યુલિપમાં દર મહિને ₹10,000 નું રોકાણ કરો અને અંદાજિત 8% વાર્ષિક વળતર ગણો, તો તમારે 14 વર્ષ સુધી રોકાણ કરવું પડશે જેમાં કુલ જમા રકમ ₹16.80 લાખ થશે. પરંતુ ₹1.04 કરોડનું અંદાજિત ફંડ મેળવવા માટે આ રોકાણને કુલ 30 વર્ષ સુધી રહેવા દેવું પડશે.

આખરે કયો વિકલ્પ બેસ્ટ છે તેનો નિર્ણય તમારી જરૂરિયાત પર નિર્ભર કરે છે. જો તમારો એકમાત્ર ઉદ્દેશ્ય લાંબા ગાળે વધુ સારું વળતર મેળવીને મોટી સંપત્તિ બનાવવાનો હોય તો SIP વધુ યોગ્ય છે, પરંતુ જો તમે રોકાણની સાથે લાઈફ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ પણ ઇચ્છતા હોવ તો ULIP તમારા માટે શ્રેષ્ઠ પસંદગી બની શકે છે.