સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એટલે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની SIP સામાન્ય માણસના જીવનમાં નાણાં બચાવવાની શિસ્ત પણ લાવે છે અને લાંબા ગાળે તેમની સંપત્તિ વધારવામાં પણ મદદ કરે છે. ભારતીયો પૈસા કમાવવાની આ રીતને પસંદ કરી રહ્યા છે અને SIPમાં રોકાણ કરનારા લોકોની સંખ્યા સતત વધી રહી છે. એસોસિએશન ઓફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઇન ઇન્ડિયા (એએમએફઆઈ) ના ડેટા અનુસાર, જૂન મહિનામાં 27.8 લાખ નવા વપરાશકર્તાઓએ SIP માટે નોંધણી કરી છે. આ આંકડાઓ સહિત, જૂન સુધી કુલ 6.7 કરોડ SIP ખાતા હતા.
જોકે SIP એ એક રોકાણ છે, જે લાંબા ગાળે સારું વળતર આપે છે. પરંતુ ઘણી વખત બજાર લાંબા સમય સુધી સતત નીચે જાય છે અને પૈસા ડૂબી જવાના ડરથી ઘણા લોકો પૈસા ઉપાડી લે છે. જો કે, લોકો માટે એ સમજવું અગત્યનું છે કે અંતે તેઓએ SIPમાંથી વધુ સારું વળતર મેળવવા માટે સમય આપવો પડશે. ચાલો જાણીએ SIP સંબંધિત 5 રહસ્યો જે SIP વિશે સામાન્ય લોકોની સમજ અને વિશ્વાસ વધારવા માટે જરૂરી છે.
જો તમે SIP માં રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો છો અને બજાર ડાઉન છે, તો શક્ય છે કે તમને નકારાત્મક વળતર જોવાનું શરૂ થશે અને તમને લાગશે કે તમારા પૈસા ડૂબી જશે. પરંતુ એવું નથી, SIP શરૂઆતના મહિનાઓ અને વર્ષોમાં સારો નફો બતાવતી નથી, પરંતુ લાંબા ગાળે સારું વળતર આપે છે. શરૂઆત કરવી જરૂરી છે, ધીમે ધીમે, SIPમાં સારું વળતર દેખાવાનું શરૂ થાય છે. ધ્યાનમાં રાખો કે બજાર ક્યારેય સીધી લીટીમાં ચાલતું નથી, ત્યાં ઉતાર-ચઢાવ આવ્યા છે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળે સારું વળતર આપવા માટે જાણીતા છે.
શક્ય છે કે કોઈ મહિને તમે 100 રૂપિયાની NAV પર 10 હજારમાં 100 યુનિટ ખરીદો અને બજાર નીચે જાય. આવતા મહિને તમારા ખાતામાં 100 હજારથી વધુ યુનિટ આવી જશે. આવી સ્થિતિમાં, જ્યારે બજારમાં તેજી આવશે, વધુ એકમો હોવાને કારણે, તમે અગાઉ થયેલા નુકસાનની ભરપાઈ કરી શકશો. ઇકોનોમિક ટાઇમ્સના અહેવાલ મુજબ, 2018માં શરૂ થયેલી SIP ને 2020ના માર્કેટ ક્રેશમાંથી બહાર આવવામાં માત્ર છ મહિનાનો સમય લાગ્યો હતો, જ્યારે નિફ્ટી ઇન્ડેક્સને જૂના સ્તરે પાછા ફરવામાં એક વર્ષનો સમય લાગ્યો હતો. એ જ રીતે, 2005માં શરૂ થયેલી SIPને 2008ની મંદીમાંથી બહાર આવવામાં માત્ર 18 મહિનાનો સમય લાગ્યો હતો જ્યારે નિફ્ટીને તેના માટે 34 મહિનાનો સમય લાગ્યો હતો.
SIPમાં જમા કરાયેલા નાણા પર ચક્રવૃદ્ધિ કરીને વ્યાજ મળે છે. તમારું રોકાણ સમય સાથે વધે છે. રોકાણ પર જે વ્યાજ આવે છે તે પણ રોકાણમાં ઉમેરાય છે અને પછી તેના પર પણ વ્યાજ મળે છે. આ રીતે તમારા રોકાણ પર ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ સતત વધતું જાય છે. ઇકોનોમિક્સ ટાઇમ્સે એક અભ્યાસને ટાંકીને જણાવ્યું છે કે નિફ્ટી 50 રૂ. 10,000ની SIPમાં પ્રથમ સાત વર્ષમાં લગભગ રૂ. 8.4 લાખ જમા થયા હતા, જે દરમિયાન લગભગ રૂ. 5.24 લાખનું વ્યાજ મળ્યું હતું. જો કે, પછીના 14 વર્ષમાં આ SIP વધીને લગભગ 52 લાખ રૂપિયા થઈ ગઈ હતી. જો આ SIP વધુ સાત વર્ષ ચાલુ રહી હોત તો રોકાણકારને આશરે રૂ. 1.44 કરોડ મળ્યા હોત. જો તમારી SIP એક વર્ષમાં 15% વળતર આપે છે, તો તે પાંચ વર્ષમાં બમણું, 10 વર્ષમાં ચાર ગણું અને 15 વર્ષમાં 8 ગણું થવાની સંભાવના ધરાવે છે.
ઘણા વપરાશકર્તાઓને લાગે છે કે જ્યારે બજાર નબળું હોય ત્યારે નીચી NAV પર વધુ એકમો ખરીદવા અને બજાર ઊંચું હોય ત્યારે SIPના હપ્તા બંધ કરવા તે વધુ સારો વિકલ્પ છે. આવું ન કરવું જોઈએ, સંપત્તિ બનાવવા માટે SIP દ્વારા નાણાંનું રોકાણ કરવાની શિસ્ત યોગ્ય છે. જો તમે SIP થી વધુ સારું વળતર મેળવવા માંગતા હોવ, પછી ભલે બજાર મજબૂત હોય કે નબળું, તમારે SIPમાં નાણાંનું રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખવું જોઈએ, કારણ કે SIPમાંથી તમને જે વ્યાજ મળે છે તે તમારા કુલ રોકાણ પર જ છે. જો તમે SIP દ્વારા મોટું ફંડ બનાવવા માંગતા હોવ તો ક્યારેય SIP ના હપ્તાઓ છોડશો નહીં.
તમે SIPમાંથી બહાર નીકળવાની તારીખ નક્કી કરી હશે. પરંતુ શક્ય છે કે તે તારીખ સુધીમાં બજાર ધીમું પડી જાય અને તમને અપેક્ષા મુજબનું વળતર ન મળે. આ માટે, તમે SIP માટે એક્ઝિટ પ્લાન પણ તૈયાર કરી શકો છો. તમે મેચ્યોરિટી તારીખના ત્રણ વર્ષ પહેલા સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન શરૂ કરી શકો છો. આ સાથે, ધીમે ધીમે 3 વર્ષમાં, તમારા બધા પૈસા તમારા ખાતામાં આવી જશે. આની મદદથી તમે તમારા રોકાણ પર માર્કેટ રિસ્ક ઘટાડી શકો છો.