Best date for SIP investment: સિસ્ટમેટિક ઈન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરનારા લોકોના મનમાં ઘણીવાર એવો સવાલ થતો હોય છે કે મહિનાની કઈ તારીખે પૈસા કપાય તો સૌથી વધારે નફો મળે? શું પગાર આવતાની સાથે જ મહિનાની શરૂઆતમાં (જેમ કે 1લી કે 5મી તારીખે) SIP કરાવવી જોઈએ, કે પછી બજારમાં ઘટાડાની શક્યતા જોઈને મહિનાના અંતમાં (જેમ કે 25મી તારીખે) રોકાણ કરવું વધુ ફાયદાકારક છે? જો તમે પણ આવી જ કોઈ 'જાદુઈ તારીખ' શોધી રહ્યા છો, તો વ્હાઇટઓક કેપિટલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું આ ઐતિહાસિક રિસર્ચ તમારી બધી જ શંકાઓ દૂર કરી દેશે. ચાલો જાણીએ છેલ્લા 30 વર્ષના (1993 થી અત્યાર સુધીના) સેન્સેક્સના ડેટાનું એનાલિસિસ શું કહે છે.
શું કહે છે 30 વર્ષનો ડેટા?
સામાન્ય રીતે રોકાણકારોને એવું લાગતું હોય છે કે મહિનાના અમુક દિવસોમાં બજાર તૂટે છે અથવા વધઘટ થાય છે, ત્યારે જો SIP કપાય તો ઓછી NAV (Net Asset Value) મળે અને લાંબા ગાળે વધુ ફાયદો થાય. પણ હકીકતમાં, 30 વર્ષના ઐતિહાસિક ડેટા કંઈક અલગ જ વાર્તા કહી રહ્યા છે. રિસર્ચ મુજબ, જો કોઈ રોકાણકારે છેલ્લા 30 વર્ષમાં 10-વર્ષના રોલિંગ રિટર્નના આધારે દર મહિને અલગ-અલગ તારીખે SIP કરી હોય, તો પણ સરેરાશ વળતર (XIRR) માં કોઈ મોટો ફરક પડ્યો નથી:
મહિનાની શરૂઆત (1 થી 5 તારીખ): સરેરાશ વળતર લગભગ 15.22% જોવા મળ્યું.
મહિનાની મધ્યમાં (12 થી 15 તારીખ): સરેરાશ વળતર 15.26% ની આસપાસ રહ્યું.
મહિનાના અંતમાં (25 થી 28 તારીખ): સરેરાશ વળતર લગભગ 15.24% નોંધાયું.
આ પણ વાંચોઃ PPF કે SIP: દર મહિને 2000 રૂપિયાનું રોકાણ ક્યાં આપશે સૌથી મોટું ફંડ? જુઓ પૂરું ગણિત
તારીખ નહીં, રોકાણનો સમયગાળો છે અસલી 'કિંગ'
ઉપરના ડેટા પરથી સ્પષ્ટ દેખાય છે કે મહિનાની શરૂઆત, વચ્ચે કે અંતમાં SIP કરવાથી વળતરમાં માંડ 0.02% થી 0.04% નો જ મામૂલી તફાવત આવે છે, જે લાંબા ગાળાના મોટા પોર્ટફોલિયો માટે બિલકુલ નહિવત કહેવાય. મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું મૂળ કામ જ કોસ્ટ એવરેજિંગ (ખર્ચની સરેરાશ) કરવાનું છે. જ્યારે તમે 10, 15 કે 20 વર્ષ માટે એકધારી SIP ચાલુ રાખો છો, ત્યારે બજારની તેજી અને મંદી બંને આપોઆપ બેલેન્સ (સરેરાશ) થઈ જાય છે. તેથી, બજારનો તાગ મેળવીને (બજારને ટાઈમ કરીને) કોઈ ચોક્કસ તારીખે જ રોકાણ કરવાની ગણતરી સાવ નકામી સાબિત થાય છે.
આ પણ વાંચોઃ દર મહિને માત્ર ₹10,000 ની SIP દ્વારા ₹2 કરોડનું ફંડ કેટલા વર્ષમાં બનશે? સમજો ગણતરી
તો પછી તમારા માટે કઈ તારીખ છે બેસ્ટ?
ફાઈનાન્સિયલ એક્સપર્ટ્સનું માનવું છે કે SIP માટે સૌથી શ્રેષ્ઠ તારીખ એ જ છે જે તમારી આર્થિક સ્થિતિ અને રોકડ પ્રવાહને (Cash flow) અનુકૂળ આવતી હોય. જો તમે નોકરીયાત છો, તો પગાર ખાતામાં જમા થાય તેના 3 થી 5 દિવસની અંદરની કોઈ તારીખ પસંદ કરવી સૌથી સારી રહેશે. આવું કરવાથી પગારના પૈસા બીજે ક્યાંય ખર્ચાઈ જાય તે પહેલાં જ શિસ્તબદ્ધ રીતે રોકાણ થઈ જશે. જ્યારે વેપારી કે બિઝનેસમેન એવા દિવસની તારીખ પસંદ કરી શકે છે જ્યારે તેમના ધંધામાં સૌથી સારો રોકડ પ્રવાહ રહેતો હોય.