Credit Card CIBIL Score: આજકાલ લોન મેળવવી વધુને વધુ મુશ્કેલ બની રહી છે. જો તમારો CIBIL સ્કોર 730થી નીચે હશે તો આવનારા વર્ષોમાં ઘર, નવી કાર અથવા શિક્ષણ લોન ખરીદવી ઓછી સરળ બનશે. RBI બેન્કિંગ નિયમોમાં મોટો ફેરફાર કરવા જઈ રહી છે, જેનાથી ધિરાણકર્તાઓ અથવા બેંકરો કોને ધિરાણ આપે છે તે અંગે વધુ સાવધ રહેવાની ફરજ પડશે.
રિઝર્વ બેંકનું નવું અપેક્ષિત ક્રેડિટ લોસ (ECL) માળખું, જે 1 એપ્રિલ, 2027થી અમલમાં આવશે તે બેન્કોના દેવાદારો પ્રત્યેના વલણને સંપૂર્ણપણે બદલી નાખશે. જ્યારે આ પગલાનો હેતુ બેન્કિંગ સિસ્ટમને મજબૂત અને સુરક્ષિત કરવાનો છે, ત્યારે તેનો અર્થ લાખો લોન અરજદારો માટે કડક તપાસ પણ થઈ શકે છે.
RBIના નવા માળખાનો હેતુ શું છે?
વાસ્તવમાં બેન્કો સામાન્ય રીતે ખરાબ લોન માટે નિયમો ત્યારે જ સ્થાપિત કરે છે જ્યારે ઉધાર લેનાર લાંબા સમય સુધી ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જાય અને ખાતું નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ (NPA) બની જાય. આવી સ્થિતિમાં નવી ECL સિસ્ટમ આ અભિગમને સંપૂર્ણપણે બદલી નાખે છે. ડિફોલ્ટ થવાની રાહ જોવાને બદલે બેન્કોએ સંભવિત નુકસાનનો અંદાજ લગાવવો પડશે અને તે મુજબ ભંડોળ અલગ રાખવું પડશે. ઉદ્દેશ્ય જોખમોને વહેલા ઓળખવાનો અને ખાતરી કરવાનો છે કે બેન્કરો ભવિષ્યના નુકસાન માટે વધુ સારી રીતે તૈયાર છે.
ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ પર અસર?
નવા નિયમો ક્રેડિટ સ્કોર પહેલા કરતા પણ વધુ સુધારવાની શક્યતા છે. જ્યારે બેન્કોને જોખમી લોન માટે વધુ નિયમો લાગુ કરવાની ફરજ પાડવામાં આવે છે, ત્યારે તેઓ વધુ સતર્ક બને છે. તેથી નબળા ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓની વધુ નજીકથી તપાસ થઈ શકે છે. કેટલાકને ઊંચા વ્યાજ દરે લોન ઓફર કરવામાં આવી શકે છે, જ્યારે અન્યને વધુ સુરક્ષા અથવા ગેરન્ટી આપવાનું કહેવામાં આવી શકે છે.
આ ખાસ કરીને મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે ભારતીય ઉધાર લેનારાઓનો મોટો ભાગ આ શ્રેણીમાં આવે છે. ઉદ્યોગના અંદાજ મુજબ, લગભગ 62 ટકા લોન અરજદારોનો CIBL સ્કોર 730 થી નીચે છે.
ઉધાર લેનારાઓ શું કરી શકે છે?
નાણાકીય આયોજકો કહે છે કે આ ફેરફારોનો સામનો કરવાનો શ્રેષ્ઠ માર્ગ એ છે કે સ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જાળવી રાખવી. સમયસર EMI ચૂકવવા, ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ નિયમિતપણે ચૂકવવા અને વધુ પડતા દેવાથી બચવાથી ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવામાં મદદ મળી શકે છે. ચુકવણી વર્તનમાં નાના સુધારા પણ સમય જતાં મોટો ફરક લાવી શકે છે.