યૂલિપમાં દર વર્ષે કેટલા જમા કરશો પૈસા કે ના આપવો પડે ટેક્સ, જાણો કેટલી હોય છે લિમીટ ?

એકવાર આ મર્યાદા ઓળંગાઈ જાય પછી, ULIP લાભો પર 12.5% ​​LTCG કર લાગુ પડે છે. પહેલાં, આ મુક્તિ ઉચ્ચ-નેટ-વર્થ વ્યક્તિઓ માટે એક મહત્વપૂર્ણ કરમુક્ત વિકલ્પ હતો

(તસવીર- એબીપી લાઇવ)

Ulips Tax Saving Limit: ULIP પર કર બચાવવા માટે કુલ વાર્ષિક પ્રીમિયમ ₹1 લાખથી નીચે રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે. આ રકમથી ઉપરના કોઈપણ પ્રીમિયમ પર પરિપક્વતા લાભ પર મૂડી લાભ કર લાગશે. યુલિપ એક સમયે વીમા, બજાર વળતર અને કરમુક્ત પરિપક્વતા ઓફર કરતું પેકેજ માનવામાં આવતું હતું. હવે, નવા કર નિયમો સાથે, તેમના લાભો નોંધપાત્ર રીતે મર્યાદિત થઈ ગયા છે. શરૂઆતમાં, લોકોને આ ઓલ-ઇન-વન યોજના વધુ અનુકૂળ લાગી.

યુલિપ પરના નવા નિયમોની સૌથી મોટી અસર કર મુક્તિ પર પડી છે. કલમ 80C કપાત હવે ફક્ત વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધીના પ્રીમિયમ માટે જ ઉપલબ્ધ છે, અને જો પ્રીમિયમ વીમા રકમના 10% ની અંદર હોય તો જ.

વધુમાં, પોલિસી ઓછામાં ઓછા પાંચ વર્ષ સુધી જાળવી રાખવી આવશ્યક છે, નહીં તો કર લાભ ગુમાવવો પડશે. 2021 પછી કરવામાં આવેલા ફેરફારોથી ULIP ના પરિપક્વતા લાભ પર પણ અસર પડી છે. અગાઉ, સમગ્ર રકમ કરમુક્ત હતી.

પરંતુ હવે, આ લાભ ફક્ત ત્યારે જ ઉપલબ્ધ છે જો બધી પોલિસીઓનું કુલ પ્રીમિયમ વાર્ષિક ₹2.5 લાખ કરતા ઓછું હોય. આ મર્યાદાથી ઉપરની કોઈપણ વસ્તુ પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડની જેમ ULIP આવક પર કર લાદવામાં આવે છે. આ ₹2.5 લાખની મર્યાદા એક જ પોલિસી માટે નથી, પરંતુ તમારા નામે રાખવામાં આવેલી બધી ULIP પોલિસીઓની કુલ રકમ માટે છે.

એકવાર આ મર્યાદા ઓળંગાઈ જાય પછી, ULIP લાભો પર 12.5% ​​LTCG કર લાગુ પડે છે. પહેલાં, આ મુક્તિ ઉચ્ચ-નેટ-વર્થ વ્યક્તિઓ માટે એક મહત્વપૂર્ણ કરમુક્ત વિકલ્પ હતો, પરંતુ હવે તે લગભગ અદૃશ્ય થઈ ગયો છે. પ્રીમિયમનો મોટો ભાગ શરૂઆતમાં કંપનીના ચાર્જમાં જાય છે, જે પોલિસીના મૂલ્યને ધીમું કરે છે.

Continues below advertisement

પાંચ વર્ષના લોક-ઇન સમયગાળાને કારણે ઉપાડ અશક્ય બને છે, જે ઘણા રોકાણકારો માટે અસુવિધાજનક સાબિત થાય છે. ઊંચા ચાર્જિસના લાંબા ગાળાના પરિણામો પણ હોય છે. યુલિપ રિટર્ન ઘણીવાર ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ કરતા ઓછું હોય છે, કારણ કે ફંડ મેનેજમેન્ટ અને પોલિસી ચાર્જિસ રિટર્નને ખાઈ જાય છે.

જોકે, એક વાત એ જ રહે છે: પોલિસીધારકના મૃત્યુ પર પ્રાપ્ત થતી રકમ હજુ પણ કરમુક્ત છે અને તેમાં કોઈ ફેરફાર થયો નથી. એક સારો વિકલ્પ એ છે કે વીમા અને રોકાણને અલગ રાખો. આવશ્યક સુરક્ષા માટે ટર્મ વીમો ખરીદો અને રોકાણ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવી યોજના પસંદ કરો.