Personal Loan Rules: ક્રેડિટ કાર્ડ હોય કે પર્સનલ લોન, મોટી સંખ્યામાં લોકો તેમની આર્થિક જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા તેમનો આશરો લે છે. છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં ક્રેડિટ કાર્ડનો ટ્રેન્ડ ઝડપથી વધ્યો છે અને હવે ઘણા લોકો રોજિંદા જીવનમાં તેનો ઉપયોગ કરવા લાગ્યા છે. આગામી દિવસો તેમના માટે મુશ્કેલ બનવાના છે કારણ કે રિઝર્વ બેંકે પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ સહિત રિટેલ લોન કેટેગરીના ઉત્પાદનો માટેના નિયમો કડક બનાવ્યા છે.
બેંકોની મૂડીની જરૂરિયાત વધી
રિઝર્વ બેન્કે ગુરુવારે બેન્કોના અસુરક્ષિત લોન પોર્ટફોલિયો અંગે અપડેટ જારી કર્યું હતું. આ અપડેટમાં, રિઝર્વ બેંકે કહ્યું કે હવે બેંકો અને NBFCsને તેમના અસુરક્ષિત લોન પોર્ટફોલિયો માટે વધુ મૂડી અલગ રાખવાની જરૂર પડશે. રિઝર્વ બેંકે હવે આ મૂડીની જરૂરિયાત 25 ટકા વધારીને 125 ટકા કરી છે.
આ નિયમમાં કરવામાં આવ્યા ફેરફારો
આનો અર્થ એ થયો કે હવે બેંકો અને નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓએ અસુરક્ષિત લોન માટે 125 ટકા મૂડી અલગ રાખવાની જરૂર પડશે. અત્યાર સુધી આ માટે 100% મૂડીની જરૂર હતી. આ એક ઉદાહરણ દ્વારા સમજી શકાય છે. અત્યાર સુધી, જો કોઈ બેંક અથવા NBFC રૂ. 1 લાખની અનસિક્યોર્ડ લોન આપે છે, તો તેને 1 લાખ રૂપિયાની અલગ મૂડી રાખવી જરૂરી હતી. હવે 1 લાખ રૂપિયાની લોનને બદલે તમારે 1.25 લાખ રૂપિયા અલગ રાખવા પડશે.
આવી લોન પર કોઈ અસર થશે નહીં
લોન સામાન્ય રીતે બે પ્રકારની હોય છે - સિક્યોર્ડ લોન અને અનસિક્યોર્ડ લોન. સિક્યોર્ડ લોન તે છે જેમાં લોનના બદલામાં બેંકો અથવા NBFCs પાસે અમુક કોલેટરલ રાખવામાં આવે છે. જેમ કે ગોલ્ડ લોન, કાર લોન, હોમ લોન, પ્રોપર્ટી લોન વગેરે સિક્યોર્ડ લોનના ઉદાહરણો છે. જ્યારે વ્યક્તિગત લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડના કિસ્સામાં, બેંક અથવા NBFC પાસે કોઈ કોલેટરલ નથી હોતું, તેથી તેને અનસિક્યોર્ડ લોન કહેવામાં આવે છે. આરબીઆઈએ તેની રજૂઆતમાં એ પણ સ્પષ્ટ કર્યું છે કે જોગવાઈઓમાં કરવામાં આવેલા ફેરફારો હાઉસિંગ, શિક્ષણ અથવા વાહન લોન પર લાગુ થશે નહીં.
RBIએ શા માટે કડક નિયમો કર્યા?
હવે સવાલ એ થાય છે કે આરબીઆઈએ આવું પગલું કેમ ભર્યું, જ્યારે અર્થવ્યવસ્થાના દૃષ્ટિકોણથી વધુ લોન વહેંચવી અથવા વધુ ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરવું યોગ્ય છે? તો જવાબ એ અહેવાલોમાં છે જે દર્શાવે છે કે તાજેતરના સમયમાં, અસુરક્ષિત લોન, ખાસ કરીને વ્યક્તિગત લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડના કિસ્સામાં અસામાન્ય વૃદ્ધિ જોવા મળી રહી છે. ગયા વર્ષે, એકંદર લોન વૃદ્ધિ પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા મોટા માર્જિનથી આગળ નીકળી ગઈ હતી. આ સાથે પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ જેવા રિટેલ લોન સેગમેન્ટમાં ડિફોલ્ટના કેસમાં વધારો થયો છે અને સમયસર ચુકવણીના કેસમાં ઘટાડો થયો છે.
આ કારણે બેંકોને મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડશે
રિઝર્વ બેંકના આ પગલાને કારણે આગામી દિવસોમાં લોકોને પર્સનલ લોન કે ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવામાં મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડી શકે છે. તેનું કારણ એ છે કે જોગવાઈઓ કડક કરવાથી બેંકો અને નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ પાસે લોન આપવા માટે ઓછી મૂડી બચશે. ચાલો તેને આ રીતે સમજીએ. ઉપર અમે કહ્યું કે હવે જો બેંકો અથવા NBFC 1 લાખ રૂપિયાની લોન આપે છે, તો તેણે 1.25 લાખ રૂપિયા અલગ રાખવા પડશે, અત્યાર સુધી 1 લાખ રૂપિયા અલગ રાખવા પડતા હતા. મતલબ કે અત્યાર સુધી બેંકોને 1 લાખ રૂપિયાની લોન આપવા માટે 2 લાખ રૂપિયાની જરૂર પડતી હતી. હવે તેમને 1 લાખ રૂપિયાની લોન આપવા માટે 2.25 લાખ રૂપિયાની જરૂર પડશે. સ્વાભાવિક રીતે, તેમની પાસે મૂડીની અછત હશે અને જ્યારે ઓછી મૂડી હશે, ત્યારે તેઓ ઓછી લોનનું વિતરણ કરી શકશે.