Bank Fraud: બેંકિંગ સિસ્ટમમાં મ્યૂલ ખાતા એક મોટી સમસ્યા બની ગઈ છે. આરબીઆઈએ સાયબર ક્રાઈમનું હથિયાર બની ગયેલા આ મુલ એકાઉન્ટ્સને રોકવાનો પણ પ્રયાસ કર્યો છે. ડિજિટલ બેંકિંગ છેતરપિંડી પર બાયોકેચના અહેવાલ અનુસાર, નાણાકીય વર્ષ 2023માં 302 અબજ રૂપિયાની દસ્તાવેજી છેતરપિંડી થઈ હતી. તેમજ બેંકિંગ સિસ્ટમમાં 13530 કેસ નોંધાયા હતા. આ સમયગાળા દરમિયાન છેતરપિંડીના કેસમાં 49 ટકાનો વધારો થયો છે. જોકે, છેતરપિંડીમાં સામેલ રકમ અડધી થઈ ગઈ. આ સમયગાળા દરમિયાન, લોકો પર ફિશિંગ અને માલવેર હુમલા કરવામાં આવ્યા હતા. આ ઉપરાંત, યુપીઆઈ પેમેન્ટ્સને પણ લક્ષ્યાંકિત કરવામાં આવ્યા હતા. આ સિવાય રોકાણ અને પાર્ટ ટાઈમ જોબ સ્કેમ, નકલી એકાઉન્ટ અને ઓળખ બદલવાના માધ્યમથી લોકો સાથે છેતરપિંડી કરવામાં આવી હતી.


આ છેતરપિંડી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?


પીડિતને પાર્ટ ટાઈમ નોકરી અને રોકાણ પર સારા વળતરની લાલચ આપીને કેટલાક પૈસા ઉપલબ્ધ કરાવવામાં આવે છે. આ પછી, વિશ્વાસ મેળવ્યા પછી, આ નકલી લોકો મોટા રોકાણનો શિકાર બની જાય છે. આ માટે મ્યૂલ ખાતાનો ઉપયોગ થાય છે. મ્યૂલ એ બેંક ખાતા છે જેમાં ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિઓના પૈસા આવે છે. પછી આ પૈસા બીજે ક્યાંક ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. મ્યૂલ ખાતું મની લોન્ડરિંગ માટે પુલ જેવું કામ કરે છે. તાજેતરમાં બેંગલુરુમાં આવા 126 એકાઉન્ટ્સ મળી આવ્યા હતા. આ દર્શાવે છે કે ફ્રોડ ઇકોસિસ્ટમમાં મ્યૂલ એકાઉન્ટ્સ એક મોટી સમસ્યા બની ગયા છે.


નકલી લિંક મોકલીને લોકો સાથે છેતરપિંડી કરવામાં આવી હતી


રિપોર્ટ અનુસાર, બેંક ખાતામાંથી માહિતી કાઢીને લોકો સાથે છેતરપિંડી કરવામાં આવી હતી. આ માટે લોકોને નકલી લિંક મોકલીને ક્લિક કરવાની છેતરપિંડી કરવામાં આવી હતી અને તેમના ખાતામાંથી પૈસા ઉપાડી લેવામાં આવ્યા હતા. આ માટે ઈમેલ અને ફોન કોલ્સનો ઉપયોગ કરવામાં આવ્યો હતો. ઘણી વખત લોકો નકલી વેબસાઈટનો શિકાર બનીને તેમના પૈસા ગુમાવી ચૂક્યા છે. ઘણી વખત બેંકિંગ માહિતી એકઠી કરીને લોકોના નામે લોન પણ લેવામાં આવી હતી. રિપોર્ટ અનુસાર, રોકાણની તકો અને પાર્ટ ટાઈમ જોબના નામે બેંક કર્મચારી અને પોલીસ હોવાનું દર્શાવીને આ છેતરપિંડી કરવામાં આવી હતી.


આરબીઆઈએ નિવારણ માટે KYC નિયમોમાં ફેરફાર કર્યો


તાજેતરમાં, ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ મ્યૂલ ખાતાની વધતી સમસ્યાને લઈને તમારા ગ્રાહકને જાણો (KYC) નિયમોમાં ફેરફાર કર્યા હતા. તેનો હેતુ મ્યૂલ ખાતાઓ પર પ્રતિબંધ મૂકવાનો છે. ભારતીય બેંકિંગ સિસ્ટમમાં મ્યૂલ ખાતાઓને રોકવા માટે ઝડપી પ્રયાસો કરવામાં આવી રહ્યા છે. જો કે, રિપોર્ટમાં દાવો કરવામાં આવ્યો છે કે હાલમાં 10 માંથી માત્ર 9 મ્યૂલ ખાતાની ઓળખ કરવામાં આવી છે. આમાં VPN નો બહુ ઓછો ઉપયોગ હતો. આનાથી ખુલાસો થયો છે કે આમાંના મોટાભાગના ખાતાઓ ફક્ત ભારતના જ છે. તેમજ ભુવનેશ્વરમાં આવા સૌથી વધુ ખાતા જોવા મળ્યા હતા.