જો હોમ લોનનો EMI ચૂકવવામાં ન આવે તો શું થાય ? બેંક ક્યારે ઘરનો કબજો લેશે, જાણો

આજકાલ ઘર ખરીદવું થોડું સરળ થઈ ગયું છે, આ સરળ હોમ લોન દ્વારા કરવામાં આવ્યું છે. ખાસ કરીને મોટા શહેરોમાં લોકો હોમ લોન લે છે અને તેમના સપનાના ઘર ખરીદે છે. કારણ કે નોકરી કરતા લોકોને સરળતાથી લોન મળે છે. જોકે હવે નાના શહેરોમાં પણ ફ્લેટ કલ્ચર ઝડપથી વધી રહ્યું છે.

પરંતુ ઘણી વખત ગ્રાહકો હોમ લોનની EMI સમયસર ચૂકવી શકતા નથી. ખાસ કરીને નોકરી ગુમાવવા અથવા તબીબી કટોકટીના કિસ્સામાં, લોકો EMI ચૂકવવાનું ચૂકી જાય છે. શું તમે જાણો છો કે જો તમે હોમ લોનની EMI નહીં ચૂકવો તો શું થશે ? બેંક કેટલી EMI માટે રાહ જુએ છે અને પછી તે શું પગલાં લે છે ? વાસ્તવમાં, હોમ લોનને સુરક્ષિત લોનની શ્રેણીમાં રાખવામાં આવે છે, તેથી તેના બદલામાં ગ્રાહકે ગેરંટી તરીકે બેંક પાસે કોઈપણ સંપત્તિ ગીરવે રાખવી પડે છે.

હવે ચાલો જાણીએ કે હોમ લોનની ચુકવણી ન કરવા પર આરબીઆઈની ગાઈડલાઈન શું છે. જો કોઈ ગ્રાહક હોમ લોનનો પ્રથમ હપ્તો ચૂકવતો નથી તો બેંક કે નાણાકીય સંસ્થા તેને ગંભીરતાથી લેતી નથી. બેંકને લાગે છે કે કોઈ કારણસર EMIમાં વિલંબ થઈ રહ્યો છે. પરંતુ જ્યારે ગ્રાહક સતત બે EMI ચૂકવતો નથી, ત્યારે બેંક પહેલા રિમાઇન્ડર મોકલે છે. આ પછી પણ, જો ગ્રાહક ત્રીજો EMI હપ્તો ચૂકવવામાં નિષ્ફળ જાય છે, તો બેંક ફરીથી લોન ચૂકવવા માટે કાનૂની નોટિસ મોકલે છે.

એક રીતે, ત્રીજી EMI ના ચૂકવણી સાથે બેંક એક્શનમાં આવે છે. જો લીગલ નોટિસ પછી લોન ચૂકવવામાં ન આવે તો બેંક ગ્રાહકને ડિફોલ્ટર જાહેર કરે છે. તેમજ બેંક લોન ખાતાને NPA માને છે. અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓના કિસ્સામાં આ મર્યાદા 120 દિવસની છે. આ સમય મર્યાદા પછી બેંક રિકવરી પ્રક્રિયા વિશે વિચારવાનું શરૂ કરે છે.

સુરક્ષિત લોનમાં મિલકત ગીરવે રાખવામાં આવે છે, જેથી જો લોન ચૂકવવામાં ન આવે, તો બેંક તે મિલકત વેચીને લોન ચૂકવી શકે છે. જો કે, બેંક તરફથી આ છેલ્લો વિકલ્પ છે. આરબીઆઈની ગાઈડલાઈન મુજબ ગ્રાહકોને લોન ચૂકવવા માટે ઘણો સમય આપવામાં આવે છે. બેંકને તેના પૈસા પાછા મેળવવા માટે કાયદેસર રીતે ઉપલબ્ધ છેલ્લો વિકલ્પ હરાજી છે. હરાજીમાંથી મળેલી રકમનો ઉપયોગ લોનની રકમને સરભર કરવા માટે થાય છે.

સામાન્ય રીતે, ત્રણ મહિના સુધી EMI ન ચૂકવ્યા પછી બેંક ગ્રાહકને વધુ બે મહિના આપે છે. જો ગ્રાહક આમાં પણ ડિફોલ્ટ કરે છે, તો બેંક ગ્રાહકને મિલકતની અંદાજિત કિંમત સાથે હરાજીની સૂચના મોકલે છે. જો ગ્રાહક હરાજીની તારીખ પહેલાં એટલે કે હરાજીની સૂચના પ્રાપ્ત થયાના એક મહિના પછી પણ હપ્તો ચૂકવતો નથી, તો બેંક હરાજીની ઔપચારિકતાઓ સાથે આગળ વધે છે.

જો કે, આ 6 મહિનાની અંદર, ગ્રાહક ગમે ત્યારે બેંકનો સંપર્ક કરી શકે છે અને બાકી રકમ ચૂકવીને મામલો ઉકેલી શકે છે. સમયસર લોન ન ચૂકવવાને કારણે સૌથી મોટું નુકસાન બેંક ગ્રાહકને ડિફોલ્ટર જાહેર કરે છે. જેના કારણે ગ્રાહકનો CIBIL/ક્રેડિટ સ્કોર બગડે છે. ખરાબ CIBIL સ્કોરને કારણે ભવિષ્યમાં કોઈપણ પ્રકારની લોન મેળવવી મુશ્કેલ બની જાય છે.

જો કોઈ વ્યક્તિ સાથે આવી પરિસ્થિતિ ઊભી થાય છે, એટલે કે તેઓ EMI ચૂકવવામાં નિષ્ફળ જાય છે, તો તેના માટે પણ કેટલાક ઉકેલો છે. ગ્રાહક જ્યાંથી તેણે હોમ લોન લીધી હોય તે બેંકનો સંપર્ક કરી શકે છે અને તેની નાણાકીય પ્રાથમિકતાઓના આધારે હોમ લોનનું પુનર્ગઠન કરવાની રીતો પર ચર્ચા કરી શકે છે. ગ્રાહક પોતાની સમસ્યા બેંકને જણાવી શકે છે અને દસ્તાવેજો પણ જમા કરાવી શકે છે. લોનની પુનઃરચનાથી EMI થોડા મહિનાઓ સુધી મુલતવી રાખવામાં અથવા EMIની રકમ ઘટાડવામાં મદદ મળી શકે છે. જો કે, આવા કિસ્સામાં હોમ લોનની મુદત વધશે.