માત્ર ₹5000નું રોકાણ કરીને લાખોનું ફંડ બનાવવું છે? જાણો FD, RD કે SIPમાં ક્યાં છે ફાયદો

FD, RD કે SIP વચ્ચે મૂંઝવણ છે? તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો, રોકાણનો સમયગાળો અને જોખમ લેવાની ક્ષમતા મુજબ સમજો કે દર મહિને ₹5000 ક્યાં રોકવાથી તમને સૌથી વધુ નફો મળી શકે છે.

invest 5000 rupees monthly best options fd rd or sip comparison guide

Source : ai

Show Quick Read

Key points generated by AI, verified by newsroom

• તમારા નાણાકીય લક્ષ્ય અને સમયગાળા મુજબ રોકાણ પસંદ કરો.
• ટૂંકા ગાળાના (1-3 વર્ષ) લક્ષ્યો માટે FD/RD શ્રેષ્ઠ વિકલ્પો છે.
• લાંબા ગાળે SIP દ્વારા ઇક્વિટીમાં મોટું ભંડોળ ઊભું થાય છે.

best investment options rs 5000: જો તમારા મહિનાના તમામ ખર્ચાઓ પૂરા કર્યા પછી માત્ર ₹5,000ની બચત થતી હોય, તો નિરાશ થવાની જરાય જરૂર નથી. આ રકમ ભલે નાની લાગતી હોય, પણ જો તેને યોગ્ય જગ્યાએ અને યોગ્ય સમયે રોકવામાં આવે, તો લાંબા ગાળે તમે એક મસમોટું ભંડોળ ઊભું કરી શકો છો. જ્યારે રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે મનમાં પહેલો સવાલ એ થાય કે આ પૈસા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD), રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD) કે પછી સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) માં રોકવા જોઈએ?

સાચો જવાબ એ છે કે આ ત્રણેયમાંથી કોઈ એક વિકલ્પ બધા માટે શ્રેષ્ઠ નથી હોતો. નાણાકીય નિષ્ણાતો અને NYVO મનીના CEO હર્ષ સોનીના મતે, તમારું રોકાણ એ વાત પર આધારિત હોવું જોઈએ કે તમને પૈસાની જરૂર ક્યારે અને કયા હેતુ માટે પડવાની છે.

પહેલા તમારું લક્ષ્ય નક્કી કરો

રોકાણ શરૂ કરતા પહેલા એ જાણવું ખૂબ જ જરૂરી છે કે તમે આ બચત શા માટે કરી રહ્યા છો. કલ્પના કરો કે બે અલગ-અલગ વ્યક્તિ દર મહિને ₹5,000 રોકે છે. એક વ્યક્તિ એક જ વર્ષમાં પોતાનું ઇમરજન્સી ફંડ (આકસ્મિક ખર્ચ માટેના નાણાં) ઊભું કરવા માંગે છે, જ્યારે બીજો યુવાન 30 વર્ષની ઉંમરે પોતાના નિવૃત્તિ માટે ફંડ બનાવી રહ્યો છે. આ બંને માટે રોકાણના વિકલ્પો એકસરખા ક્યારેય ન હોઈ શકે.

Wise FinServ ના COO ચારુ પહુજા સમજાવે છે કે, જો તમારું લક્ષ્ય 1 થી 3 વર્ષનું હોય તો FD કે RD બેસ્ટ છે. પરંતુ જો તમે 5 કે 10 વર્ષ પછીના લક્ષ્ય માટે રોકાણ કરી રહ્યા છો, તો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP કરવી સૌથી વધુ ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે.

માત્ર ₹5,000નું રોકાણ ભવિષ્યમાં કેટલું મોટું ફંડ બની શકે?

ચાલો થોડું ગણિત સમજીએ. જો તમે દર મહિને ₹5,000 જમા કરો છો, તો એક વર્ષમાં ₹60,000 અને 15 વર્ષમાં તમારી કુલ જમા રકમ ₹9 લાખ થશે.

જો તમને સરેરાશ 7% વ્યાજ મળે, તો 15 વર્ષ પછી આ રકમ આશરે ₹15.8 લાખ થઈ શકે છે.

જો તમે SIPમાં રોકાણ કરો અને માર્કેટ 12% નું વાર્ષિક વળતર આપે, તો આ જ રકમ વધીને આશરે ₹25 લાખ સુધી પહોંચી શકે છે!

(નોંધ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વળતર બજારની સ્થિતિ પર આધાર રાખે છે અને તેમાં કોઈ નિશ્ચિત ગેરંટી હોતી નથી.)

FD (ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ) ક્યારે પસંદ કરવી?

FD નો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તેમાં કોઈ જોખમ નથી હોતું. તમે જ્યારે રોકાણ કરો છો ત્યારે જ તમને ખબર હોય છે કે પાકતી મુદતે તમને કેટલા ટકા વ્યાજ મળશે. આથી, 1 થી 2 વર્ષના ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો કે ઇમરજન્સી ફંડ માટે આ સૌથી સુરક્ષિત વિકલ્પ છે. જોકે, એ ધ્યાનમાં રાખવું કે FDના વ્યાજ પર ટેક્સ લાગી શકે છે અને લાંબા ગાળે તે મોંઘવારીને બીટ કરવામાં પાછળ રહી જાય છે.

RD (રિકરિંગ ડિપોઝિટ) કોના માટે બેસ્ટ છે?

જે લોકોને દર મહિને થોડા-થોડા પૈસા બચાવવાની આદત પાડવી છે, તેમના માટે RD એક શાનદાર વિકલ્પ છે. જો તમારું લક્ષ્ય આગામી 2 કે 3 વર્ષમાં વેકેશન પર જવાનું, નવો ફોન ખરીદવાનું કે ઘર/કાર માટે ડાઉન પેમેન્ટ ભેગું કરવાનું હોય, તો તમારે RD પસંદ કરવી જોઈએ.

આ પણ વાંચોઃ ₹1,00,00,000 નું ફંડ બનાવવા માટે SIP કે ULIP, બંનેમાંથી કયો વિકલ્પ છે બેસ્ટ? જાણો કેલક્યુલેશન

SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) શા માટે?

જો તમે લાંબા ગાળાની એટલે કે 10 થી 15 વર્ષની ઇનિંગ રમવા માંગો છો, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP તમને શેરબજારની તેજીનો સીધો ફાયદો અપાવી શકે છે. જોકે, તેમાં બજારનું જોખમ રહેલું છે. ટૂંકા ગાળામાં તેમાં ચડાવ-ઉતાર આવી શકે છે, પરંતુ જો તમે માર્કેટ ડાઉન હોય ત્યારે ગભરાઈને SIP બંધ ન કરો અને સતત રોકાણ ચાલુ રાખો, તો કમ્પાઉન્ડિંગનો (ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ) જોરદાર લાભ મળે છે.

રોકાણને બે ભાગમાં વહેંચી પણ શકાય

જો તમારી પાસે કટોકટી માટે કોઈ ફંડ નથી, તો તમે તમારા ₹5,000 ના બે ભાગ કરી શકો છો. દાખલા તરીકે, ₹2,000 સુરક્ષિત રોકાણ (FD/RD) માં નાખો અને બાકીના ₹3,000 લાંબા ગાળાના ભવિષ્ય માટે SIP માં રોકો. આમ કરવાથી સુરક્ષા અને વૃદ્ધિ બંનેનો લાભ મળશે.

જો તમે પહેલીવાર રોકાણ કરી રહ્યા છો, તો આટલું યાદ રાખો:

1 થી 2 વર્ષનું લક્ષ્ય: પૈસાની જલ્દી જરૂર હોય તો FD જેવા સુરક્ષિત વિકલ્પો પસંદ કરો.

2 થી 3 વર્ષનું લક્ષ્ય: RD શરૂ કરો જેથી એક ચોક્કસ રકમ સમયસર મળી રહે.

5 વર્ષથી વધુનો સમય: જોખમ લેવાની ક્ષમતા હોય તો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP કરો.

10 થી 15 વર્ષ (કે તેથી વધુ): ઇક્વિટી SIP જાળવી રાખો, જે તમને મોંઘવારી સામે લડીને સૌથી વધુ નફો આપી શકે છે.